برنامج مكافحة غسل الأموال (AML) وإجراءات معرفة العميل (KYC)
بيان السياسة
تلتزم شركة ميديل إن في (يشار إليها بـ "الشركة") وموظفوها التزامًا عميقًا بتنفيذ تدابير قوية تهدف إلى منع غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب. نحن ندرك مسؤوليتنا الاجتماعية لضمان عدم استغلال أنظمتنا في الأنشطة الإجرامية. ولهذا الغرض، نقوم بتحديث استراتيجياتنا الوقائية باستمرار لحماية المؤسسة وعملياتها وسمعتها. تم وضع سياساتنا وإجراءاتنا ويتم مراجعتها بانتظام لتتوافق مع القوانين المعمول بها التي تحكم عملياتنا.
الهدف
تهدف هذه السياسة إلى ضمان امتثال الشركة للالتزامات المنصوص عليها في التشريعات واللوائح والقواعد في كوراكاو المتعلقة بالوقاية والتعرف والإبلاغ عن غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يشمل ذلك إنشاء أنظمة وضوابط كافية للتقليل من المخاطر التي تواجه الشركة وعملائها، بما في ذلك التحقق من العملاء وإجراء فحوصات العناية الواجبة على المعاملات. تعمل السياسة كدليل للموظفين لتعزيز معرفتهم بأنظمة الجرائم المالية وتوضح توقعاتنا ومسؤولياتهم بموجب هذه الأنظمة.
تكرّس الشركة جهودها لحماية موظفيها وعملائها من المخاطر المرتبطة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب، وتتبنى نهجًا قائمًا على المخاطر على مستوى الشركة لمنع الجرائم المالية. سيتم الإبلاغ عن أي أنشطة مؤكدة أو مشبوهة لغسل الأموال إلى وحدة الاستخبارات المالية في كوراكاو (FIU) أو السلطات المعنية الأخرى.
القوانين واللوائح ذات الصلة
تم تصميم هذه السياسة لتتوافق مع الأوامر والمراسيم التالية في كوراكاو:
- المرسوم الوطني بتعديل القانون الجنائي (N.G. 2008, no. 46) بشأن تجريم الإرهاب وتمويل الإرهاب وغسل الأموال.
- المرسوم الوطني بشأن الإبلاغ عن المعاملات غير العادية (N.G. 1996, no. 21)، كما تم تعديله (N.G. 2009, no. 65) (NORUT) (N.G. 2010, no. 41).
- المرسوم الوطني بشأن تحديد هوية العملاء عند تقديم الخدمات (N.G. 1996, no. 23)، كما تم تعديله (N.G. 2009, no. 66) (NOIS) (N.G. 2010 no. 40).
- المرسوم الوطني بشأن التدابير العامة لتنفيذ المواد 22a و22b من المرسوم الوطني بشأن الإبلاغ عن المعاملات غير العادية (N.G. 2010 no. 70).
- المرسوم الوزاري بتاريخ 21 مايو 2010 الذي يحدد المؤشرات وفقًا للمادة 10 من المرسوم الوطني بشأن الإبلاغ عن المعاملات غير العادية (N.G. 2010, no. 27).
السلطة الرقابية
يتم الإشراف على المنظمات الخاضعة لقوانين غسل الأموال من قبل سلطة رقابية. كوراكاو، كجزء من مملكة هولندا، تشارك في مجموعة العمل المالي (FATF) ولديها وحدة استخبارات مالية (FIU) قائمة تقوم الشركة بالإبلاغ عن المعاملات غير العادية إليها. سلطة الألعاب الرقابية لشركة هي هيئة مراقبة الألعاب في كوراكاو.
الأهداف
لمنع الجرائم المالية وغسل الأموال بشكل فعال داخل المنظمة، تهدف الشركة إلى تحقيق الأهداف التالية:
- إنشاء وصيانة سياسات وضوابط وإجراءات قوية لإدارة المخاطر المرتبطة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب.
- الإبلاغ عن وكشف أنشطة غسل الأموال المشتبه بها إلى وحدة الاستخبارات المالية في كوراكاو.
- تدريب جميع الموظفين على التعرف على علامات غسل الأموال.
- ضمان التزام جميع الموظفين بإجراءات العناية الواجبة وتحديد هوية العملاء.
- الحفاظ على ضوابط وإجراءات فعالة للكشف والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة.
- إجراء تقييمات منتظمة للمخاطر لجميع ضوابط وأنظمة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
- مراجعة وتعزيز إجراءات التحقق من العملاء والعناية الواجبة.
- تنفيذ العمليات للإبلاغ عن الشكوك المتعلقة بغسل الأموال.
- الامتثال لجميع القوانين والتشريعات واللوائح ذات الصلة وتوجيهات الجهات الرقابية بشأن الجرائم المالية وتمويل الإرهاب وغسل الأموال.
العناية الواجبة
تلتزم الشركة بمبادئ معرفة العميل (KYC) التي تهدف إلى منع الجرائم المالية وغسل الأموال من خلال عمليات تحديد هوية شاملة للعملاء وإجراءات العناية الواجبة. نعتمد نهجًا قائمًا على المخاطر لإجراء فحوصات العناية الواجبة ومراقبة مستمرة لجميع العملاء والمعاملات.
ستدمج فحوصات العناية الواجبة في إجراءات تسجيل العملاء، والتي تشمل التحقق من عمر العميل، اسمه، عنوان إقامته، جنسيته، وضعه كأشخاص سياسيين مكشوفين (PEP)، وإجراء فحوصات على العقوبات. إذا تغير ملف مخاطر العميل بسبب أي "علامات حمراء" تم تحديدها، سنقوم بتنفيذ تدابير تعزيز العناية الواجبة.
تماشيًا مع لوائح غسل الأموال، نعتمد ثلاثة مستويات من فحوصات العناية الواجبة بناءً على تقييم المخاطر وأنواع المعاملات وتصنيفات العملاء:
- العناية الواجبة المبسطة (SDD): تطبق على المعاملات ذات المخاطر المنخفضة جدًا التي لا تلبي العتبات القياسية.
- العناية الواجبة للعملاء (CDD): الإجراء القياسي لمعظم عمليات التحقق والتعريف.
- العناية الواجبة المعززة (EDD): تستخدم للعملاء ذوي المخاطر العالية، والمعاملات الكبيرة، أو الظروف الخاصة.
برنامج تحديد هوية اللاعبين
1. التحقق من الهوية
تلتزم الشركة باتخاذ تدابير معقولة لتحديد هوية أي فرد ترغب في تقديم خدماتها له (ويشار إليه فيما بعد بـ "اللاعبين"). تتضمن عملية تسجيل اللاعبين، كما هو موضح في الشروط والأحكام العامة للشركة، عملية العناية الواجبة التي يجب إتمامها قبل إنشاء حساب مستخدم.
2. سجل اللاعبين
ستقوم الشركة بالحفاظ على سجل آمن عبر الإنترنت لجميع اللاعبين المسجلين في جميع الأوقات. وسيتم تخزين المعلومات والمستندات وفقًا للوائح حماية البيانات المعمول بها.
3. متطلبات الهوية الأدنى
ستجمع الشركة بعض المعلومات الأساسية عن الهوية من كل لاعب يفتح حسابًا. لن تقبل الشركة فتح حسابات مجهولة أو حسابات مسجلة بأسماء وهمية حيث لا تكون هوية المالك المستفيد معروفة. ستشمل المعلومات المطلوبة على الأقل:
- أ. تاريخ ميلاد اللاعب (للتأكد من أن اللاعب يبلغ من العمر 18 عامًا على الأقل);
- ب. الاسم الأول والأخير للاعب;
- ج. مكان إقامة اللاعب;
- د. معلومات بطاقة الائتمان أو معلومات الحساب المصرفي للاعب;
- هـ. عنوان البريد الإلكتروني الصحيح للاعب;
- و. اسم المستخدم وكلمة المرور الخاصة باللاعب.
4. التحقق من الهوية
إذا كان هناك أي خطر أو عدم يقين بشأن المعلومات المقدمة، أو قبل أي دفعة تتجاوز 2000 يورو في المعاملة، أو عندما تتجاوز المدفوعات الإجمالية إلى الحساب 2000 يورو، ستطلب الشركة مستندات من اللاعب للتحقق من المعلومات المتعلقة بالهوية المقدمة. يمكن أن تشمل هذه المستندات، بحسب ما تسمح به اللوائح المتعلقة بحماية البيانات:
- أ. نسخة من بطاقة هوية صالحة أو جواز سفر;
- ب. إثبات العنوان.
5. طرق التحقق الإضافية
يمكن أن تعزز الشركة من عملية التحقق الخاصة بها من خلال استخدام طرق إضافية، بما في ذلك:
- أ. التحقق المستقل من هوية اللاعب من خلال مقارنة المعلومات المقدمة من اللاعب مع بيانات تم الحصول عليها من وكالات التقارير، أو قواعد البيانات العامة، أو مصادر أخرى;
- ب. التحقق من المراجع مع المؤسسات المالية;
- ج. الحصول على كشف حساب مالي.
6. إبلاغ عن الهوية
ستقوم الشركة بإبلاغ اللاعبين بأنه قد يتطلب الأمر جمع معلومات التعريف للتحقق من هويتهم. كما ستقارن معلومات تعريف اللاعب بالقوائم الحكومية أو القوائم الدولية المقدمة للمشتبه بهم أو قوائم العقوبات، مثل تلك التي تحتفظ بها الاتحاد الأوروبي أو مجموعة العمل المالي (FATF).
7. رفض تقديم المعلومات
إذا رفض لاعب محتمل أو قائم تقديم المعلومات المطلوبة أو بدا أنه قدم معلومات مضللة عن عمد، لن تفتح الشركة حسابًا جديدًا. بالإضافة إلى ذلك، بعد تقييم المخاطر المرتبطة، قد تفكر الشركة في إغلاق أي حسابات قائمة. في أي من الحالتين، سيتم إبلاغ ضابط الامتثال لمكافحة غسل الأموال لتحديد ما إذا كان يجب تقديم تقرير للسلطات المعنية.
8. تجميد الحساب
إذا تم تحديد لاعب على أنه مدرج في قائمة المشتبه بهم بالإرهاب أو الأفراد الخاضعين للعقوبات، ستقوم الشركة باتخاذ إجراءات فورية لتجميد أو إغلاق حساب اللاعب.
9. تغييرات في المعلومات الشخصية
إذا حدثت أي تغييرات جوهرية في المعلومات الشخصية للاعب، سيتم طلب مستندات التحقق.
10. الإبلاغ عن النشاط المشبوه
عندما يكتشف أي موظف في الشركة نشاطًا قد يبدو مشبوهًا، يتعين عليه إبلاغ ضابط الامتثال لمكافحة غسل الأموال. سيقوم ضابط الامتثال لمكافحة غسل الأموال بتقييم ما إذا كان يجب إجراء مزيد من التحقيق. قد يتضمن ذلك جمع معلومات إضافية، الاتصال بالجهات الحكومية، تجميد الحساب، و/أو تقديم تقرير.
11. طرق الدفع
لن تقبل الشركة النقد أو المدفوعات غير الإلكترونية من اللاعبين. يمكن تلقي الأموال من اللاعبين فقط من خلال الطرق المعتمدة، بما في ذلك بطاقات الائتمان، بطاقات الخصم، التحويلات الإلكترونية، التحويلات البرقية، الشيكات، وأي طريقة أخرى يوافق عليها الجهات التنظيمية المعنية.
12. تحويل المدفوعات
سيتم إعادة المدفوعات للأرباح أو رد المبالغ عبر نفس الطريقة التي نشأت منها الأموال، متى كان ذلك ممكنًا.
13. نقل الأموال بين حسابات اللاعبين
تحويل الأموال بين حسابات اللاعبين محظور تمامًا.
14. حفظ السجلات
يجب الاحتفاظ بالسجلات المتعلقة بالمعاملات المالية وفقًا لمتطلبات حماية البيانات ومتطلبات الاحتفاظ كما هو محدد في الاختصاص القضائي المعني في كوراكاو.
مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي
تراقب الشركة وموظفوها بشكل مستمر المعاملات الجارية من وإلى العملاء لتحديد أي نشاط ضار أو احتيالي. نحن نتعاون بشكل وثيق مع مزودي بوابات الدفع والخدمات الخارجية لتحديد المعاملات المشبوهة، وسيتم تطبيق العناية الواجبة وفقًا لسياسة مكافحة غسل الأموال / معرفة العميل الخاصة بنا.
إدارة السجلات
سيتم الاحتفاظ بجميع الوثائق والحسابات والمعاملات المرتبطة بالعملاء لمدة لا تقل عن خمس سنوات تقويمية من تاريخ المعاملة أو النشاط المعني. سيتم الاحتفاظ بالسجلات التالية:
- سجلات التحقق من الهوية
- فحوصات العناية الواجبة
- قوائم المعاملات
- تاريخ المحادثات
التزامات الإبلاغ
نحن ملزمون بالإبلاغ عن أي معاملات غير عادية أو مشبوهة وفقًا للمرسوم الوطني وكهيئة مسجلة في قسم وحدة الاستخبارات المالية (FIU). قد يتطلب العميل الذي يتم تحديده بأنه على قائمة العقوبات، أو مرتبط بغسل الأموال، أو تمويل الإرهاب، أو أي نشاط إجرامي آخر، تقديم تقرير رسمي عن النشاط المشبوه إلى سلطات إنفاذ القانون.
سيتم الاحتفاظ بجميع الوثائق المتعلقة بتقارير غسل الأموال، والمعاملات التجارية، وتحديد هوية العملاء، والعناية الواجبة للعملاء لمدة لا تقل عن خمس سنوات.
سيتأكد الشخص المعين من تلبية المعايير الدنيا التالية بشأن المعلومات الم disclosed in any reports:
- تفاصيل كاملة للأشخاص المعنيين.
- تفاصيل كاملة عن طبيعة مشاركتهم/مشاركتك.
- أنواع نشاط غسل الأموال المعني.
- تواريخ تلك الأنشطة.
- ما إذا كانت المعاملات قد حدثت، أو كانت جارية، أو كانت وشيكة.
- أماكن وقوع الأنشطة.
- كيفية تنفيذها.
- المبلغ التقريبي و/أو الدقيق للأموال/الأصول المعنية.
- ما الذي أثار الشك.
مراجعة سياسة مكافحة غسل الأموال
سيتم مراجعة دليل مكافحة غسل الأموال بشكل دوري وتحديثه حسب الحاجة ليعكس التغييرات في التشريعات، والنتائج الوطنية والدولية، وهيكل شركة ميديل إن في، وعملائنا، والخدمات المقدمة.
عوامل مخاطر مكافحة غسل الأموال
سيتم الاحتفاظ بنظرة عامة على تقييمات مخاطر مكافحة غسل الأموال لتخصيص وتتبع مكونات التصنيفات المختلفة للمخاطر. تصنف شركة ميديل إن في المخاطر الإجمالية لمكافحة غسل الأموال إلى:
- مخاطر العملاء
- مخاطر المنتجات
- مخاطر الواجهة
- المخاطر الجغرافية